Публикации, статьи от веб-студии Webtend. Блог веб-мастера Алексея Блохина

Платежные агрегаторы для интернет-магазинов на Joomla

Платежные агрегаторы или агрегаторы платежных систем — это системы комплексных решений по приему денежных средств Вашим сайтом, наличных и безналичных, электронных и виртуальных. Они помогают владельцам сайтов услуг и интернет магазинов получать платежи от покупателей с помощью платежных терминалов (Платёжка, Qiwi), банковских карт (Visa, Mastercard), различных электронных платежных систем (Webmoney, Яндекс.Деньги, PayPal), с помощью мобильных операторов (Теле2, Билайн, Мегафон).

В интернете очень много платежных агрегаторов, для поиска подходящего можно почитать обзоры тех или иных агрегаторов, их тоже масса. В каждой системе есть свои плюсы и минусы, поэтому к выбору лучше подойти со всей ответственностью.

Как выбрать оптимальный платёжный агрегатор?

Как подключить оплату товаров или услуг на сайте? Можно пойти сложным путем и настроить работу интернет-магазина с каждой системой оплаты отдельно. Но это связано с рядом ограничений, не столько программных или технических, сколько организационных.

  1. Да, теоретически за счет прямого подключения к той или иной системе оплаты можно добиться низкой комиссии с платежей, но на деле добиться низкого процента комиссии можно только при серьёзных оборотах. К примеру, многие банки устанавливают еще и нижнюю границу по обороту при интернет-эквайринге, им не выгодно работать с мелкими клиентами. 
  2. Вам потребуется заключить договор с каждой системой приёма платежей, которую планируется использовать на сайте, а также выполнить технические требования по подключению этих систем. Подписание и согласование каждого договора может растянуться на недели или даже месяцы.
  3. Подключение форм оплаты может потребовать найма программистов для интеграции решения в ваш интернет-магазин.

На помощь приходят  платежные агрегаторы — узкоспециализированные компании, которые предоставляют услуги подключения комплексного решения по приёму наличных и безналичных платежей к вашему сайту.

Использование агрегаторов платежей позволяет:

  1. минимизировать сроки подписания договоров о сотрудничестве (в этом случае вы подписываете договор только с агрегатором);
  2. значительно уменьшить работы по интеграции платежных сервисов с сайтом. Подавляющее большинство агрегаторов предлагают готовые модули интеграции для популярных систем управления сайтами (CMS) или очень подробную документацию по подключению. Чаще всего достаточно перенаправить клиента с формой оплаты на сервера агрегатора, что не только облегчит интеграцию, а еще и разгрузит ваши вычислительные мощности. Или платежная форма будет отображаться на сайте вашего интернет-магазина, но процесс обработки по факту будет выполняться на оборудовании агрегатора.

В сети Интернет можно найти массу сводных обзоров тех или иных платежных интеграторов, где отображаются плюсы и минусы каждого игрока рынка приема платежей для онлайн-магазинов. Проблема в том, что такие обзоры теряют свою актуальность со временем, ведь интеграторы регулярно меняют условия сотрудничества, расширяют способы приема денежных средств. Не последнюю роль играют регулирующие законы в отрасли, с принятием которых приходится пересматривать действующие услуги и способы их технической реализации.

Вот почему актуально иметь универсальный шаблон для анализа действующих платежных систем для сайтов. Для этого мы сначала перечислим и опишем основные показатели платежных агрегаторов, а потом постараемся изложить общую стратегию выбора в зависимости от требуемых параметров.

Механизм приёма платежей на сайте

Схему работы большинства операторов можно описать в общих чертах так:

  1. Клиент с сайта магазина перенаправляется в специальную форму для приема платежей. Форма может находиться как на сайте самого магазина, так и на сайте платежного агрегатора. В последнем случае техническая реализация взаимодействия клиента и агрегатора проще, так как не требуется никакой расширенной настройки и работы с кодом сайта магазина. Интегратор работает только со своим программным обеспечением, принимая с сайта магазина самые необходимые данные.
  2. В платежной форме выбирается удобный для клиента способ оплаты. От способа оплаты будет зависеть размер комиссии, взимаемой с операции, и с какими счетами будет работать процессинговая система.
  3. После подтверждения со стороны пользователя осуществляется отправка запроса из банка агрегатора в банк клиента о списании требуемой суммы.
  4. Если средств достаточно, то происходит их списание со счета клиента (карточного, счета мобильного телефона, простого банковского счета и т.п.) на счет банка агрегатора. В роли агрегатора здесь может выступать как сам банк, так и банк, с которым у компании-агрегатора заключен договор на обслуживание, это может быть и несколько банков (в зависимости от способов оплаты).
  5. С заранее определенной периодичностью банк агрегатора переводит денежные средства со своего счета на счет продавца.

Наглядно такая схема платежного шлюза показана рисунке ниже.

К примеру, если списание производится с банковской карты (эквайринг), то банк клиента (покупателя, держателя карты) будет называться банк-эмитент, а банк интегратора — банк-эквайер. Счет, на который поступят средства сразу после оплаты — мерчант аккаунт (мерчант-счет).

Обработка платежа (процессинг) будет осуществляться в процессинговом центре банка-эквайера. Сам процессинговый центр физически может располагаться в другой стране и даже принадлежать другой компании, главное, чтобы у банка-эквайера и процессингового центра был заключен договор на обслуживание операций.

Система платежных карт Visa и MasterCard тоже принимает участие в процессе списания средств. На этапе запроса из банка-эквайера в банк-эмитент система Visa или MasterCard может запретить проведение операции. Запрет может быть наложен из-за подозрения на мошенничество с картой (например, покупка в России, а оплата происходит с IP-адреса другой страны), после крупной покупки может быть наложена временная блокировка на списание средств и т.д.

В случае с приемом платежей на сайте другими способами меняются технические термины и нюансы, но основной принцип остается прежним — денежные средства со счета (кошелька) покупателя должны поступить на счет агрегатора, который в свою очередь позже переведет их продавцу.

Разбор основных характеристик платёжных агрегаторов

Любая платежная система для интернет-магазина может быть охарактеризована рядом параметров, которые позволяют наиболее правильно сформировать оценку работы агрегатора платежей. Перечислим и разберем основные параметры, на которые стоит остановить внимание при выборе комплексного решения для оплаты товаров и услуг.

Платёжные инструменты

Способов оплаты товаров и услуг через Интернет масса, именно по этой причине и возникли агрегаторы платежей.

Стоит перечислить наиболее популярные средства, которыми пользуются в России:

  • Банковские карты (VISA, MasterCard, Smartivi и др.),
  • Онлайн-банкинг (Сбербанк-Онлайн, Альфа-банк, Тинькофф и пр.),
  • Банковские и почтовые переводы,
  • Онлайн-кредитование и микрофинансирование,
  • Электронные деньги (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Wallet и пр.),
  • Платежные терминалы (Евросеть, Связной и т.п.),
  • Баланс мобильного (Билайн, Мегафон, МТС, TELE2),
  • Системы переводов (Contact, Юнистрим, Лидер и др.).

Так, у отдельно взятого агрегатора может быть свыше ста способов оплаты товаров и услуг в Интернете.

Для чего нужно. Чем больше способов оплаты, тем выше вероятность покупки. Ведь если у покупателя не окажется средств в том виде, в котором вы можете их принять, то и покупка не состоится.

Здесь важно выбирать не тот способ оплаты, который выгоден вам как владельцу бизнеса, а тот, который удобен конечному пользователю, то есть клиенту.

Однако, гнаться за всеми возможными способами оплаты тоже не стоит, потому что комиссия по отдельным видам платежных средств может свести на нет прибыль с продажи конкретного товара. Кроме того, способы оплаты, которые будут чаще всего использоваться вашими клиентами, будут сильно зависеть от географического расположения магазина, ассортимента товаров и других факторов.

Комиссия

Под комиссией здесь подразумевается процент или фиксированная сумма, удерживаемая в процессе проведения оплаты. Схема удержаний комиссии может быть разная: с каждой покупки, с оборота магазина, списание может происходить как с продавца, так и с клиента. Зависит комиссия и от используемого способа оплаты.

Большинство агрегаторов предлагает специальные тарифные сетки, где обозначены комиссии на операции по каждому виду платежных средств отдельно. Иногда такую информацию можно получить от агрегатора только по запросу.

Для чего нужно. Комиссия — это основная статья дохода агрегатора. Банки, на базе которых проводятся те или иные онлайн-платежи, тоже получают свой процент, даже если работать с ними напрямую без агрегаторов. Размер комиссии можно уменьшить только за счет выбора агрегатора, у которого она меньше. Но и здесь не все так просто. Чтобы правильно посчитать самый выгодный вариант, нужно знать, какие операции и в каком объеме будут проводиться, чтоб получить итог по всему объему получаемых денежных средств и всю сумму предполагаемой комиссии. Сделать такое на практике затруднительно без статистики продаж. Можно сделать ставку на самые популярные виды платежей: банковские карты, Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi и т.п. А можно наработать статистику с одним агрегатором, и уже по итогам выбрать самого недорогого (если эта экономия будет оправдана).

Интеграция

Каждый агрегатор платежей создает подробную техническую документацию по интеграции своих форм оплаты на сайты клиентов. Чаще всего предлагаются готовые модули для установки в качестве плагина (дополнения) к самым популярным системам управления контентом (CMS), таким как:

  • 1C-Битрикс;
  • Joomla (как правило всегда есть для Joomshopping и Virtuemart)
  • WordPress;
  • HostCMS;
  • OpenCart 2;
  • UmiCMS;
  • AmiroCMS;
  • Magento.

Такие решения значительно экономят время и деньги владельцев магазинов или интернет-сервисов, принимающих или, наоборот, выплачивающих деньги через агрегаторов платежей.

Однако, если код движка магазина писался с нуля под конкретные потребности проекта, то готовых решений вам не найти. Для этого сайтам предоставляется API (английская аббревиатура от слов Application Programming Interface или «интерфейс программирования»), с подробной сопроводительной документацией и примерами реализации на разных языках программирования. Это делается для того, чтобы программист с легкостью интегрировал формы оплаты на сайт любого проекта любой сложности.

Если же возможности разрабатывать и подключать оплату через API нет, то агрегаторы предлагают готовые простейшие формы для отдельных страниц, через которые можно оформить внесение денег удобным способом (без передачи данных пользователей).

Работа с формами оплаты может происходить как на страницах магазина, так и на страницах, размещенных на серверах агрегатора.

Иногда агрегаторы предлагают готовые движки для онлайн-магазинов, которые требуют минимальной настройки для запуска и приема оплаты через сервис агрегатора. С одной стороны, это удобно потенциальным владельцам магазинов, с другой стороны, это новые комиссионные для агрегаторов. Все в плюсе.

Для чего нужно. Тут все просто — интеграция нужна для технической реализации приема оплаты или, наоборот, для проведения массовых выплат.

Мультивалютность

Мультивалютность — в данном случае это возможность приема агрегатором оплаты в разных валютах. Крайне важен этот момент тогда, когда клиент оплачивает покупки из другой страны или имеет в наличии средства в валюте, отличающийся от той, которая принимается на сайте магазина.

Для чего нужно. Вы не потеряете ни одного клиента. Пересчет валют пройдет автоматически по курсу агрегатора. Никаких дополнительных шагов и переводов для конвертации от клиента не потребуется, что значительно уменьшит время покупки. В первую очередь это свойство важно для магазинов, работающих не только локально (в одном городе или стране), но и за пределами страны фактического нахождения.

Рекуррентные платежи (автоплатежи)

Это возможность списывания денежных средств с клиента на регулярной основе. Технически реализуется только на сайтах с личным кабинетом клиентов, для подтверждения рекуррентных платежей необходимо подключить банковскую карту и выполнить первый платеж.

Для чего нужно. Рекуррентные платежи актуальны не для интернет-магазинов, а для сайтов, предоставляющих какие-либо услуги на постоянной основе. Пригодится такая опция, например, операторам связи — для автоматического пополнения счета клиентов.

Сохранение карты (рекарринг)

Это возможность сохранения данных карты, с которой проводился первый платеж, чтобы ускорить и значительно упростить процедуру оплаты в последующем. Данные держателя не хранятся на сайте магазина, они получаются агрегатором из информации, введенной при первом платеже.

Для чего нужно. Рекарринг (сохранение карты в системе) просто необходим сайтам магазинов, нацеленных на постоянных клиентов. Чем проще и быстрее процесс покупки, тем выше вероятность совершения очередной сделки с клиентом.

Холдирование

Это заморозка части средств на карте плательщика. Банк держателя карты блокирует денежную сумму на счету владельца до тех пор, пока банк продавца (агрегатора) не подтвердит покупку. И тогда сумма спишется окончательно. Срок заморозки средств, если окончательного списания так и не произойдет, может продлиться от 9 до 30 дней, в зависимости от требований безопасности банка-эмитента.

Применяется холдирование и при пересчете курсов валют (если эту услугу предоставляет банк-эмитент). Остаточные суммы после пересчета валют могут списаться или, наоборот, поступить на счет позже, после того, как курс будет посчитан в соответствии с действующим на момент покупки.

Для чего нужно. В первую очередь холдирование необходимо для безопасных транзакций в обмене между банками держателя карты (этимента) и банком продавца (эквайера), в данном случае — агрегатора платежей. Пока банк продавца не подтвердит продажу, деньги не спишутся. А значит, и отменить такую процедуру будет проще. Выигрывают и клиент, и продавец, так как никаких заявлений на возврат средств писать нет необходимости в случае если клиент передумал совершать сделку прямо в процессе покупки, или товара не оказалось на складе. Конечно, возврат денег на карту клиента всегда можно сделать и по добровольному согласию продавца (Refund), но он в свою очередь по объективным причинам может отказать в такой процедуре и тогда поможет только обращение в банк-эмитент (chargeback) или суд.

Массовые выплаты

Эта услуга агрегатора платежей востребована интернет-сервисами, осуществляющими выплаты своим пользователям. Для самого агрегатора это сложный процесс, потому что осуществляется работа сразу с большим количеством клиентов, каждому из которых необходимо правильно перечислить денежные средства. Выплаты могут быть затребованы в индивидуальном порядке (по запросу клиента из личного кабинета), а могут и все единовременно (с определенной периодичностью, например, раз в месяц). По этой причине немногие компании предлагают такую услугу, делая ставку в основном на агрегирование платежей только для интернет-торговли.

Для чего нужно. Например, биржа по продаже текстов прибегает к услугам вольнонаемных копирайтеров, которым за работу начисляет денежные средства на счет в личном кабинете. Такая биржа будет не только принимать деньги на свой счет от заказчиков, но и выплачивать их большому числу авторов текстов. Возможны и другие ситуации использования массовых выплат: микрофинансовые организации, маркетинговые агентства, онлайн-игры с выплатами игрокам (казино и т.п.) и другие.

Мобильный эквайринг (mPOS)

Мобильный эквайринг (mPOS — сокращение от mobile Point Of Sale, переводится на русский как «мобильная точка продаж») практически ничем не отличается от стандартного интернет-эквайринга (оплата услуг или товаров с помощью банковских карт через Интернет) с той лишь разницей, что оплата принимается через мобильный терминал. Мобильный платежный терминал представляет собой сочетание считывателя для карт и приложения банка-эквайера (банка агрегатора платежей), установленного на смартфоне продавца. В ряде случаев можно обойтись даже без считывателя, тогда информация карты вводится в приложение вручную. Во всем остальном схема оплаты не меняется.

Для чего нужно. mPOS — это очень удобный и главное недорогой способ приема платежей, ведь приложение банка может быть установлено на имеющийся у продавца смартфон, соответствующий техническим требованиям банка. А считыватель (если используется) легко подключается к интерфейсам смартфона (по Bluetooth, через разъем для зарядки MicroUSB или наушников — 3,5 мм mini-jack). С таким платежным терминалом удобно работать на выезде, к примеру, принимать оплату после доставки товара на месте получения. Интересно такое техническое решение и владельцам небольших магазинов с малым объемом продаж.

Выставление счёта по Emai/SMS

Email-инвойсинг (выставление счетов на оплату клиентам через email-сообщения) — это удобный способ приема денежных средств даже для тех, у кого нет своего сайта. В этом случае не требуется никакой интеграции с платежным агрегатором. Вы формируете счет на оплату и отправляете электронное сообщение клиенту. Аналогично работает и SMS-инвойсинг, только данные для оплаты высылаются в виде SMS-сообщения. Продавец формирует sms и email-сообщения для оплаты через личный кабинет на сайте агрегатора.

Для чего нужно. Email- и sms-инвойсинг будет удобен владельцам интернет-магазинов, в которых нет возможности подключить формы оплаты на своем сайте. Интересен такой способ оплаты и для владельцев интернет-игр, микрофинансовых организаций, поставщиков услуг или тех, у кого нет сайта.

QR-инвойсинг

Это полный аналог Email- и sms-инвойсинга с тем лишь исключением, что короткая ссылка записана в виде QR-кода (графический способ записи информации для считывания со смартфонов или специальных сканеров).

Для чего нужно. Как и другие способы инвойсинга (выставления счетов), QR-инвойсинг имеет цель упрощения процесса оплаты с использованием технических средств, в данном случае — смартфонов.

WS-интеграция

Web Service интеграция (WS-интеграция) — это работа с платежными формами агрегатора на сайте продавца (без переадресации на сайт платежного сервиса). Технически такая реализация потенциально небезопасна для агрегатора платежей, так как код на сайте интернет-магазина может быть взломан, и тогда данные плательщиков могут быть скомпрометированы. По этой причине WS-интеграция предлагается только проверенным партнерам агрегатора. А для усиления мер безопасности владельцу магазина в обязательном порядке необходимо получить сертификат PCI DSS (аббревиатура от Payment Card Industry Data Security Standard — в переводе на русский «стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт»).

Для чего нужно. Чаще всего WS-интеграция предлагается только крупным и проверенным клиентам агрегатора. Такой подход к формированию форм оплаты стимулирует увеличение продаж, так как в процессе оплаты нет переходов на сторонние сайты, формы оплаты оформляются в едином стиле с сайтом магазина или сервиса. А это, в свою очередь, благоприятствует росту доверия со стороны клиентов. Однако, такая интеграция потребует немало сил и средств.

Персонализация страницы оплаты

Вместе с тем, если у магазина нет возможности подключить WS-интеграцию, агрегаторы предлагают кастомизировать страницу (изменить, персонифицировать, видоизменить), то есть добавить элементы дизайна, которые бы подчеркивали принадлежность платежной формы к сайту магазина (сервиса), с которого происходит перенаправление.

Возможности по видоизменению страницы в соответствии с формой оплаты могут отсутствовать. Все зависит от технических возможностей сервиса агрегатора платежей. Кто-то предлагает сменить только логотип, кто-то позволяет сменить фон и цвета интерфейса, а кто-то обеспечивает гораздо более глубокое изменение страницы с формой оплаты.

Iframe интеграция

Интересное и быстрое решение по внедрению кода формы оплаты на страницу магазина. Суть его в том, что по факту ввод данных клиентов и оплата происходят на странице агрегатора, но при этом сама форма отображается и работает на странице магазина. Происходит это за счет встраивания страницы одного сайта в код страницы другого, это и есть технология Iframe.

Для чего нужно. Отображение формы приема платежей на сайте во фрейме (специальном блоке) позволяет добиться эффекта WS-интеграции без использования API (без написания кода для интеграции), но для этого агрегатор должен обеспечивать достаточные возможности по кастомизации форм оплаты, чтобы встроенный блок органично вписывался в страницу магазина.

Кредитование и рассрочка

В данном случае это возможность получения покупателями кредита онлайн, без посещения банков и долгих рассмотрений заявок. Услуга оказывается агрегаторами через сервисы посредников.

Для чего нужно. Если у клиента недостаточно средств для покупки товара или услуги, но он готов вносить сумму частями, то кредит или рассрочка, предлагаемая агрегатором платежей, помогут вам сохранить покупателя. Особо актуальны кредиты для магазинов с дорогостоящими товарами (мебель, цифровая техника и т.п.). Интересна услуга кредитования будет и для сервисов микрофинансирования.

Работа с нерезидентами

Нерезиденты — это физические или юридические лица, которые зарегистрированы на территории других стран, но осуществляют свою деятельность (в данном случае экономическую) на территории России. Немногие агрегаторы согласны работать с иностранными компаниями и клиентами или выплачивать денежные суммы нерезидентам. Поэтому перед началом сотрудничества с агрегатором в обязательном порядке необходимо уточнить, с какими типами клиентов он может работать и в каких регионах и странах он представлен. Так, к примеру, многие агрегаторы готовы сотрудничать с компаниями и предпринимателями из стран СНГ, это связано с действующими экономическими соглашениями между странами Содружества. Работа с другими странами связана с рядом сложностей, начиная с языковых барьеров, и заканчивая действующими экономическими и политическими соглашениями.

Для чего нужно. Возможность работы агрегатора с нерезидентами расширяет присутствие иностранных компаний и предпринимателей на рынке России, так как позволяет вести бизнес на территории нашей страны с наибольшим комфортом (выплаты в удобной валюте, пересчет стоимости товара в российские рубли, рынок сбыта для продавца распространяется на те страны, в которых может работать агрегатор).

Скоринг

Скоринг — это система оценки платежеспособности клиента. Процесс оценки может опираться на различные данные о плательщике с единственной целью — выяснить, может ли он оплатить заказываемую услугу или товар. Технически это могут быть обобщенные данные по покупкам клиента, хранящиеся у агрегатора платежей, данные по наличию средств на балансе (если электронный кошелек заведен у агрегатора), контактные данные и т.п.

Для чего нужно. Чаще всего скоринг применяется для оценки клиентов кредитных сервисов. Например, микрофинансовые организации перед выдачей кредита должны быть уверены, что клиент сможет оплатить услуги сервиса.

Частота переводов на расчётный счет магазина

Большая часть взаиморасчетов между юридическими лицами проводится через расчетные счета. Не исключение и расчеты с агрегаторами. Однако, сроки вывода денежных средств на счет владельца онлайн-магазина или сервиса могут сильно отличаться. Это могут быть периодические платежи (раз в месяц, раз в неделю и т.п.) или перевод по запросу с различными сроками исполнения. Сроки обработки заявки на вывод отличаются из-за технологических процедур самого агрегатора и банка агрегатора. Условия могут определяться в индивидуальном порядке по каждому отдельному клиенту агрегатора.

Для чего нужно. Чтобы понимать, как и когда вы будете получать выплаты от агрегатора, важно уточнить сроки и условия вывода средств.

Уточнения

Помимо указанных выше характеристик платежных агрегаторов, следует учитывать еще ряд моментов:

  1. Время работы техподдержки. Любой агрегатор заинтересован в увеличении клиентской базы, но в целях экономии бюджета может оказывать услуги техподдержки по решению проблемных ситуаций или помощи с интеграцией в строго определенные дни и часы (это связано с условиями найма технических специалистов), что может значительно усложнить как процесс интеграции, так и процесс решения спорных моментов с клиентами и оплатой. Лучшая техподдержка — 24/7 (круглосуточно и без выходных), так как большая часть интернет-проектов принимает оплату и днем, и ночью.
  2. Формирование отчетов в личном кабинете клиента. Чтобы лучше понимать причины отказов, видеть узкие места в процессе оплаты и т.д., владелец магазина или сервиса должен иметь исчерпывающие данные для анализа. Чем подробнее и доступнее информация, предоставляемая агрегатором, тем больше шансов успешного решения возникающих проблем.
  3. Простота и понятность форм оплаты. Чем проще форма оплаты, тем быстрее и легче пройдет процесс оплаты.
  4. Уведомления. Услуги оповещения об изменениях статуса платежа или уведомления о поступлении денежных на счет будут востребованы и покупателями, и продавцами. Если личный кабинет агрегатора позволяет гибко настроить способы и периодичность уведомлений — еще лучше.
  5. Другие аспекты. Важно понимать, что технические решения периодически меняются, в работу вводятся новые технологии. Какие-то действительно полезны (как 3D Secure — запрос подтверждения через SMS держателю карты), так как ускоряют или упрощают процесс оплаты, делают его безопаснее, а какие-то окажутся невостребованными, так как не найдут своего потребителя.

Выбор оптимального платёжного сервиса

Хотелось бы начать с того, что идеального решения для проблемы интеграции платежей на сайт не существует. С одной стороны, это создает проблему выбора наиболее оптимального решения, а с другой — это и хорошо, ведь конкуренция на рынке онлайн-платежей порождает новые технологии и сервисы, появляются новые игроки на рынке. А выбранный агрегатор в наибольшей степени будет ориентирован на определенный тип клиентов.

Так как же подойти к выбору оптимального платёжного агрегатора?

  1. В первую очередь необходимо в мельчайших деталях описать концепцию продаж: какие товары или услуги предлагаются, на работу в каких регионах, городах или странах будет ориентироваться магазин/сервис, описать портреты типовых клиентов и т.д.
  2. Во вторую очередь, исходя из схем оплаты и предпочтений потенциальных клиентов, следует детально описать все возможные схемы покупки, ознакомиться со статистикой аналогичных сервисов, проанализировать предпочтения клиентов в регионах присутствия. И на основе этих данных сформировать полный список требований к платежному шлюзу (агрегатору).
  3. Собрать наиболее полный перечень агрегаторов, актуальный на момент запуска магазина (сервиса). Чтобы список не получился слишком большим и перегруженным информацией, на этапе составления можно производить предварительный отбор по базовым моментам (не работает с вашим типом клиентов, нет в регионе присутствия и т.п.).
  4. Список дополнить исчерпывающей информацией по всем требуемым вам параметрам агрегаторов (в качестве основы можно использовать те, что перечислены выше). И теперь можно последовательно исключать из списка компании, которые не устраивают по тем или иным критериям (параметрам, без которых вы не сможете оказывать услуги или продавать товары так, как это было задумано в концепции).
  5. Из оставшихся в списке выбрать того агрегатора, кто обеспечивает необходимый вам функционал с минимальной оплатой за свои услуги. При этом не стоит упускать из виду надежность сервиса. Лучше немного переплатить, но быть уверенным, что агрегатор не подведет в ответственный момент (быстро решит проблемную ситуацию, восстановит работоспособность и т.д.). Так вы получите только необходимый функционал без лишних опций по самой адекватной цене. Что и есть оптимальный выбор.

Рассмотрим на примерах

Если вы планируете открыть интернет-магазин по продаже одежды по всей России, ваша компания зарегистрирована здесь же, цены в рублях, то работы с нерезидентами от агрегатора платежей вам уже не потребуется. Не пригодятся вам и мультивалютность, рекуррентные платежи, массовые выплаты. Кредитование, рассрочка, выставление счетов (если они не предусмотрены вашей моделью ведения бизнеса) с большой степенью вероятностью также не будут востребованы. Платежные средства лучше всего охватить в наиболее полном объеме, на сколько это оправдано с вашей схемой оплаты (тут важно понимать, что если клиенты — в подавляющем большинстве домохозяйки, то платежи с помощью криптовалюты Bitcoin вам вряд ли пригодятся). Не стоит забывать за процент агрегатора, если комиссия по определенным видам платежей будет ощутимо бить по рентабельности, то от таких способов оплаты лучше отказаться, а сделать ставку на тех, что действительно удобны потенциальным клиентам и не вредят вашему доходу.

Интересной для магазина с одеждой будет услуга рекарринга (очень удобно для постоянных клиентов), холдирование (фактическое списание средств будет проводиться, например, уже после получения товара, такой подход уменьшит риски с возвратом товара и денег за него, если он чем-то не устроил покупателя).

Если вы хотите запустить сервис микрофинансирования, то стоит обратить особое внимание на агрегаторов, предоставляющих услуги скоринга, рекуррентных платежей, рекарринга, массовых выплат, а также кредитования и рассрочки.

Если вам нужен быстрый запуск проекта с минимальными затратами — выберите простую интеграцию с готовыми модулями для CMS или Iframe-интеграцией. Последнее решение органично смотрится на страницах сайта и не вызывает опаски у клиентов из-за переадресации на страницу стороннего сервиса для оплаты.

Но если вам нужна профессиональная реализация функционала платежей, которая действительно полноценно впишется в код интернет-магазина, то вам стоит ориентироваться только на WS-интеграцию (с использованием API агрегатора).

При расчете стоимости услуг сервиса по агрегированию платежей не стоит гнаться только за минимальной наценкой. Нужно комплексно подходить к вопросу: выбирать меньшую цену стоит только в том случае, если весь остальной функционал вас полностью устраивает. На первом месте всегда должна стоять техническая часть вопроса, ведь в конечном счете именно благодаря стабильности, простоте и скорости работы сервиса по оплате товаров/услуг будет складывается полное впечатление о магазине. И чем выше окажется оценка, тем выше вероятность новых покупок и новых клиентов.

Какие интегратора наиболее популярны для Joomla с компонентами Joomshopping или Virtuemart:

 Яндекс. Касса https://kassa.yandex.ru/ 

Интеграция с Joomshopping и Virtuemart посредством готовых модулей оплаты: https://kassa.yandex.ru/integration/

Яндекс. Касса — придумали ее и разработали специально для бизнесменов и предпринимателей для проведения различных финансовых операций. Этот интегратор платежных систем предназначен прежде всего для интернет-магазинов и различных сервисов, способных принимать электронные платежи.

Принимает Яндекс. Касса большинство представленных на просторах интернета России электронных валют. Так же принимает платежи с терминалов, от мобильных операторов и банков.

ROBOKASSA https://www.robokassa.ru/ru/

Интеграция с магазинами посредством готовых модулей оплаты: https://www.robokassa.ru/ru/HowTo.aspx

Для Joomla - на офф. сайте - нет! Не удобно, необходимо покупать коммерческий модуль оплаты:

https://nevigen.com/ru/payment/modul-oplaty-robokassa-dlya-joomshopping.html

http://joomext.ru/addon-joomshopping-robokassa

https://shop.vampirus.ru/shop/robokassa-payment-virtuemart-2-detail.html

ROBOKASSA — достаточно простой и функциональный платежный агрегатор, обеспечивает прием платежей всех популярных виртуальных денег распространенных на территории России. Так же прием средств с терминалов оплаты, мобильных операторов и банковских карт.

RBK money  https://rbkmoney.ru/ https://welcome.rbk.money/

Интеграция с Virtuemart: https://developer.rbk.money/docs/integrations/cms-modules/virtuemart/ 

Интеграция с Joomshopping коммерческими модулями оплаты:

https://nevigen.com/ru/payment/plagin-oplaty-rbk-money-dlya-joomshopping.html

RBK money — передовые платежные решения для бизнеса. Компания предлагает очень выгодные условия сотрудничества, помимо этого скорость проведения финансовых операций достаточно высока. Пусть по функционалу RBK money не много проигрывает лидерам, но зато отсутствие комиссии за использование электронного кошелька очень неплохой бонус.
Принимает этот платежный агрегатор так же самые популярные электронные валюты любым способом оплаты: электронные деньги, мобильные операторы, интернет банкинг, карты, переводы и пр.

Wallet One - Единная касса https://www.walletone.com/ru/merchant/

Интеграция с интернет-магазинами https://www.walletone.com/ru/merchant/modules/ (в том числе с Virtuemart)/

Для Joomshopping используются коммерческие:

https://joomshopping.pro/wallet-one.html

https://php-programmist.ru/paymodules/pm-wallet-one-joomshopping.html

Компания существует с 2007 года и работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Процедура регистрации не отнимает много времени — предоставления документов не требуется, нужно заполнить анкету и дождаться сообщения об успешном прохождении модерации. После этого в течение некоторого времени потребуется заключить бумажный договор. Достаточно гибкая система тарификации зависит от оборота интернет-магазина — от 2,7% до 4% за перевод с банковской карты. Из дополнительных возможностей стоит отметить удобный личный кабинет с основными финансовыми показателями, возможность размещения рекламного баннера на странице кошелька покупателя.

Платёжная система PayKeeper  https://paykeeper.ru/

Интеграция с Joomshopping и Virtuemart и другими магазинами посредством готовых модулей оплаты: https://paykeeper.ru/paykeeper/usage/cms/

ООО «ПЕЙКИПЕР-ПРОЦЕССИНГ» осуществляет свою деятельность на рынке e-commerce с 2010 года. Систему PayKeeper нельзя назвать полноценным агрегатором платежей. Это банковский интегратор, то есть партнёр, которому банки отдают на аутсорс доработку и техническую реализацию информационного обмена в рамках онлайн-платежей. Платформа предлагает собственный программный комплекс и решения для быстрой интеграции с ведущими банками (их семь: ВТБ, Сбербанк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, РосЕвроБанк, Русский стандарт), а также с электронными платёжными системами (QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги).

Платежный агрегатор Onpay.ru https://onpay.ru/

Интеграция с Virtuemart и Joomshopping через готовые модули оплаты: http://onpaysolutions.ru/category/free-cms/

Платежный агрегатор Onpay.ru предлагает услугу по организации приема электронных платежей на Вашем сайте всеми наиболее распространенными в Рунете способами оплаты. Собранные электронные деньги могут быть автоматически переконвертированы и выведены в другие, нужные Вам электронные платежные системы, или выведены на Ваш расчетный счет.

Платёжная система Net Pay http://net2pay.ru/

Интеграция с Virtuemart и Joomshopping через готовые модули оплаты: http://net2pay.ru/clients/modules/priem-platezhej-na-sajte-joomla/

Компания работает на рынке электронной коммерции с 2012 года. За небольшой промежуток времени она добилась отличных показателей. По состоянию на 2016 год к платёжной системе было подключено уже более 2000 сайтов, среди которых и крупные игроки рынка.

Система приёма онлайн платежей на сайте: Бесплатно подключаем систему оплаты;  Интегрируем сервис с любой CMS;  Берем комиссию только за фактические платежи; Переводим деньги на ваш счет в течение суток; Подключаем рекуррентные платежи и холдирование; Обеспечиваем безопасность переводов; Функциональный личный кабинет и др.

Платёжная система PayMaster https://info.paymaster.ru/

Интеграция с Virtuemart и Joomshopping и другими магазинами через готовые модули оплаты: Модули для CMS

PayMaster — удобная онлайн-оплата на сайте. Прием платежей на сайте с помощью PayMaster — это один договор, одна интеграция и множество популярных способов оплаты: банковские карты, интернет-банкинг, терминалы, электронные платежные системы, денежные переводы и другие. С PayMaster оплата товаров и услуг на вашем сайте станет удобнее вдвойне. Преимущества -->

Платёжная система Free Kassa http://www.free-kassa.ru/

Интеграция с Virtuemart и Joomshopping и другими магазинами через готовые модули оплаты: Модули для CMS

FREE-KASSA - сервис позволяет владельцам интернет – магазинов и поставщикам услуг в сфере онлайн - коммерции организовать приём платежей от клиентов во всех популярных электронных валютах. В настоящий момент доступно более 100 способов оплаты платежей, больше просто не существует!  Платежные системы: WEBMONEY (www.webmoney.ru), QIWI Кошелёк (www.qiwi.ru), Яндекс.Деньги (www.yandex.ru), RBK Money (www.rbkmoney.ru), OKPAY (www.okpay.com), LiqPay (www.liqpay.com), MoneyBookers (www.moneybookers.com), W1 (www.w1.ru), MoneyMail (www.moneymail.ru), LibertyReserve (www.libertyreserve.com), PerfectMoney (www.perfectmoney.com), Рубли ВКонтакте (www.vkontakte.ru), TeleMoney (www.telemoney.ru).
 SMS платежи с которыми мы работаем: SMS (СМС сообщения), Мобильный Платеж Мегафон, Мобильный Платеж Билайн, Мобильный Платеж МТС. Интернет-банкинг: Альфа-Клик (Альфа-Банк), Телебанк (ВТБ24), СберБанк Онлайн.  Банковские карты: VISA, MASTERCARD, MAESTRO, Cash4WM MasterCard Plastic. Терминалы моментальной оплаты.

Платёжная система PayAnyWay  https://www.payanyway.ru

Интеграция с Virtuemart и Joomshopping и другими магазинами через готовые модули оплаты: Модули для CMS

Понятные инструкции по подключению.

Эта платежная система существует уже более 10 лет и имеет довольно удобную систему регистрации — достаточно заполнить анкету и дождаться ее проверки, предоставление копий документов не требуется. А договор в бумажной форме необходимо заключить в течение 30 дней после успешной регистрации. Здесь действует два тарифных плана — для интернет-магазинов и предприятий ЖКХ. Для первых комиссия по банковским картам составляет 2,7–2,9%, а для вторых — 1,8%. Платежная система предоставляет услуги отключения ненужных способов оплаты, автоматические платежи, упрощенный ввод данных для покупателя и ручное выставление счетов. Дополнительными плюсами будут внушительный список поддерживаемых CMS и возможность отправить заявку на изготовления модуля для вашей платформы, если ее не оказалось в этом списке. Из минусов можно отметить высокие требования компании к сайту заказчика: в случае несоответствия его определенным условиям можно получить отказ от сотрудничества.

Платёжная система ДеньгиOnline https://dengionline.com/ru/products

Интеграция с Virtuemart и Joomshopping и другими магазинами через готовые модули оплаты: Модули для CMS

омпания начала свое существование в 2006 году и заняла неплохие позиции на рынке не только в России, но и в странах Европы, СНГ, Азии. Среди крупных клиентов значатся МегаФон, Юлмарт, Alpari и другие. Компания входит в состав РАЭК и является членом Ассоциации электронных денег. Доступны более 40 способов оплаты: банковские карты, электронные кошельки, мобильные платежи, денежные переводы, оплата в терминалах, национальные платежные системы.

Существует еще множество других агрегаторов для интернет магазинов. Мы выбрали с учетом подключения к Joomshopping и Virtuemart.

Рекомендуем выбрать какой то один. Максимум два. Не надо подключать все! При выборе обращайте внимание на безопасность, надежность, рейтинги, комиссии, удобства, наличие готовых бесплатных модулей для интернет-магазина как простоты интеграции.

При создании интернет-магазинов на Joomla + Joomshopping мы (веб студия WebTend г. Екатеринбург) устанавливаем в базовую комплектацию - Яндекс кассу и модуль для мобильного эквайринга сбербанка. Самые надежные. Но по желанию заказчика устанавливаем любой из вышеперечисленных и не только (не описанные выше: Intellectmoney, Qiwi, Fondy, PayPal, PaySto).

Лично наш выбор - Яндекс касса: https://kassa.yandex.ru/

Низкие комиссии, в нашем случае от 2.8%.

Все основные, популярные способы оплат. Важно Сбербанк и веб-мани дополнительно проверяют ваш магазин.

Быстрый вывод денег. Зачисление платежей на банковский счет на следующий рабочий день

Электронный платежный сервис защищен по PCI DSS — это стандарт Visa и Mastercard.

Автоплатежи, возвраты, выставление счетов, оплата по QR и Apple Pay.

Готовое решение по 54-ФЗ для клиентов: поможем наладить работу с вашей онлайн-кассой.

Комиссия с успешных платежей. Без платы за подключение и абонентской платы.

Разумные комиссии для продавца.

CMS Joomla

CMS Joomla!

CMS Joomla (джумла) – один из мировых лидеров среди систем для создания сайтов и интернет-магазинов. Предельно простая, удобная, многофункциональная, полностью русифицированная административная часть. Простой и интуитивно понятный интерфейс, позволяющий, не имея специальных технических знаний или навыков программирования, работать с системой управления любому пользователю.

Веб-студия WebTend работает исключительно с системой управления контентом CMS Joomla!

Интернет-магазины создаем на CMS Joomla с немецким компонентом электронной коммерции - Joomshopping.

Подробнее о Joomla